Si necesitas dinero urgente, nuestra primera recomendación es que acudas a tu banco de confianza de toda la vida y expliques tu situación. Te saldrá mucho más económico.
En el caso de que no sea posible, entonces sí que es momento de darle una oportunidad a los créditos rápidos.
Estos se distinguen por poner a tu disposición el dinero prácticamente al momento, con poco papeleo y eso sí, con unos intereses bastante altos.
Listado de créditos rápidos
Cofidis.es
- Hasta 4.000€
- Hasta 53 meses
- Aceptan sin nómina
Cetelem.es
- Hasta 60.000€
- Hasta 96 meses
Creditea.es
- Hasta 5.000€
- Hasta 36 meses
- Aceptan sin nómina
Younited-credit.com
- Hasta 50.000€
- Hasta 84 meses
Mykredit.es
- Hasta 2.500€
- Hasta 4 meses
- Aceptan sin nómina
- Aceptan en Asnef
Bankintercard
- Hasta 5.000€
- Hasta 40 meses
- Puedes sacar en efectivo
- No hace falta ser de Bankinter
Moneyman.es
- Hasta 1.600€
- Hasta 4 meses
- Aceptan sin nómina
- Aceptan en Asnef
- Primer préstamos gratis
Cashper.es
- Hasta 600€
- Hasta 30 días
- Aceptan sin nómina
- Aceptan en Asnef
Índice
¿Qué son los créditos rápidos?
Los créditos rápidos son formas de obtener financiamiento de manera rápida, donde puedes obtener dinero de inmediato en un plazo de tiempo que va desde 15 minutos hasta 48 horas, dependiendo del tipo de crédito y de la entidad que lo otorga. La mayoría de los créditos rápidos se solicitan en línea, de manera sencilla y sin la necesidad de presentar documentos. Dentro de esta categoría, existen diferentes tipos de créditos rápidos que se adaptan a distintos propósitos o necesidades financieras.
¿Qué tipos de créditos rápidos hay?
En la actualidad, existen diferentes categorías de préstamos rápidos disponibles en el mercado, que incluyen hasta cinco tipos distintos. Estas categorías abarcan los préstamos preconcedidos, los minicréditos de rápida aprobación, los préstamos personales de rápida obtención, las líneas de crédito y la posibilidad de financiamiento en tiendas.
Préstamos preconcedidos
Los préstamos preconcedidos son una opción de financiamiento ágil que tu banco puede ofrecerte si cuentas con un historial financiero sólido. Por lo general, se otorgan en un lapso de 5 minutos y el monto disponible puede variar entre los 500 euros y los 50.000 euros. Estos préstamos suelen tener una tasa de interés aproximada del 8% TAE y no requerirán que expliques en qué planeas utilizar los fondos.
Minicréditos
Los minicréditos rápidos son una forma de obtener dinero de forma inmediata que se utiliza principalmente para hacer frente a gastos urgentes y necesarios en situaciones económicas difíciles. Estos préstamos suelen ser de cantidades pequeñas, generalmente entre 300 y 600 euros, aunque en algunos casos es posible obtener hasta 1.600 euros. Es importante destacar que los minicréditos rápidos tienen tasas de interés altas, siendo los créditos más costosos del mercado, con un interés diario del 1,1% sobre el monto solicitado. Por esta razón, se recomienda utilizarlos solo en situaciones muy específicas. Por lo general, el plazo máximo para devolver el préstamo es de 30 días, aunque puede haber variaciones en algunos casos.
Préstamos personales rápidos
Existen entidades financieras y bancos en línea que brindan la opción de solicitar préstamos personales de forma rápida y completamente en línea. Estos préstamos suelen ser utilizados para financiar proyectos personales o hacer frente a situaciones que requieren dinero urgente, y están disponibles a partir de montos que generalmente comienzan en 500 euros, 1,000 euros o 3,000 euros. Por lo general, el proceso de aprobación lleva entre 8 y 48 horas hábiles antes de recibir la transferencia del dinero solicitado. Sin embargo, es importante tener en cuenta que es común que te soliciten especificar el propósito para el cual necesitas el dinero.
Líneas de crédito
Las líneas de crédito ofrecen un promedio de 10.000 euros y se procesan en un plazo de 24 horas. Su característica principal es que solo se pagan intereses por la cantidad utilizada, no por el total concedido. El tipo de interés ronda el 20% TAE y el plazo de reembolso varía según el banco.
Las tarjetas de crédito funcionan como líneas de crédito. La gran ventaja es que puedes llevar contigo la línea y utilizarla cuando la necesites. Si optas por una línea de crédito independiente, tendrás el dinero urgente en tu cuenta corriente y deberás ir retirando el dinero según lo necesites.
Financiación en tiendas
Las grandes empresas y plataformas en línea suelen brindar opciones de financiamiento para permitir a los clientes posponer los pagos de sus compras. Estos préstamos rápidos se ofrecen generalmente sin cargos extras ni intereses, con el objetivo de fomentar la adquisición de productos como electrodomésticos, muebles o tecnología, mediante la posibilidad de realizar pagos en cuotas.
¿Dónde solicitar un préstamo rápido?
En España, tienes diversas opciones para obtener un préstamo rápido. Puedes solicitarlo en bancos tradicionales, entidades financieras de crédito y empresas especializadas en minicréditos.
La mayoría de los bancos ofrecen la posibilidad de solicitar un crédito rápido a través de su página web o, si ya eres cliente, desde tu banca en línea. También puedes acudir personalmente a una sucursal bancaria para hacer la solicitud, en el caso de los bancos tradicionales como BBVA, Abanca, Santander, entre otros. Sin embargo, esto no aplica si estás solicitando el préstamo rápido con una entidad en línea como Wizink o Bank Norwegian. En el pasado, era común que los bancos requirieran abrir una cuenta corriente o domiciliar los ingresos para otorgar financiamiento urgente, pero cada vez menos entidades imponen esas condiciones.
Por otro lado, las entidades financieras en línea, como Cofidis, requieren que contrates sus créditos rápidos a través de Internet, ya que no tienen sucursales físicas. Estas entidades generalmente no solicitan domiciliar ingresos, cambiar de banco ni contratar productos adicionales para acceder a su financiamiento.
Además, también puedes optar por solicitar un crédito rápido para financiar tus compras en tiendas o grandes almacenes utilizando la tarjeta de crédito de la propia tienda o a través de alguna entidad de crédito que trabaje en colaboración con la tienda o comercio.
¿Qué requisitos hay para pedir un crédito rápido?
Los créditos rápidos requieren cumplir ciertos criterios similares a los préstamos convencionales:
- Disponer de ingresos suficientes y recurrentes, sobre todo cuando pides un importe alto.
- Ser mayor de edad, aunque la mayoría de entidades no aprueban solicitudes de crédito rápido a menores de 21 años.
- Residir en España.
- No tener deudas impagadas.
- No figurar en ficheros de morosos, como Asnef o la CIRBE, fichero del Banco de España donde todos los bancos incluyen los préstamos vigentes que tiene cada persona superiores a 1.000 euros. Solo en casos muy concretos, sobre todo en el sector de los minicréditos, te podrían prestar el dinero aunque estés en uno de estos ficheros.
¿Qué hacer si no puedo devolver un préstamo rápido?
Si anticipas dificultades para cumplir con los pagos de tu préstamo rápido, es importante que te comuniques con el prestamista para explorar opciones de ajuste de pagos que se adapten a tu situación financiera. De esta manera, evitarás incurrir en impagos.
Una de las soluciones más comunes es solicitar una prórroga, que implica extender el plazo de reembolso de las cuotas durante unos días adicionales hasta que puedas recuperarte económicamente. Sin embargo, debes tener en cuenta que durante esta extensión también estarás sujeto al pago de intereses.
¿Qué pasa si no devuelvo un crédito rápido?
En el caso de no pagar tus mensualidades, las entidades aplicarán el protocolo de impago que debe estar debidamente explicado en el contrato que firmaste para acceder al crédito urgente. Por lo general, en casos de impago suele ocurrir esto:
- Aplicación de intereses de demora durante los días que dure el impago. La penalización varía según la entidad, pero, en cualquier caso, se te impondrás intereses muy elevados.
- Cobro de la comisión por reclamación de posiciones deudoras, la cual suele rondar los 35 euros.
- Inscripción en ficheros de impagos como ASNEF. No es automático: solo pueden inscribirte al inicio del cuarto mes desde tu primer impago y después de que la entidad te haya reclamado varias veces que devuelvas la deuda.
- Aparecer en estos ficheros te traerá problemas, como no poder acceder a más financiación con otros bancos.
Si el impago persiste, la entidad podrá optar por reclamarte judicialmente. La entidad te podrá denunciar por impago y será un juez quien decida si se embargan tus ingresos o bienes (presentes y futuros) para pagar la deuda de tu préstamo rápido.